Embedded Finance é uma tendência de diversos setores onde consiste a integração de serviços financeiros em plataformas e aplicativos não financeiros. Em vez de os usuários irem diretamente aos bancos ou instituições financeiras tradicionais para acessar produtos e serviços financeiros, esses serviços são incorporados em aplicativos e plataformas que as pessoas já usam em sua vida cotidiana. Isso pode incluir serviços como pagamentos, empréstimos, investimentos e muito mais.
A ideia por trás do Embedded Finance é tornar as transações financeiras mais convenientes e acessíveis, aproveitando as bases de usuários existentes de várias plataformas. Por exemplo, empresas de tecnologia, comércio eletrônico, aplicativos de transporte e redes sociais, podem oferecer aos seus usuários a capacidade de fazer compras, pagar por serviços ou até mesmo investir dinheiro diretamente de suas plataformas, eliminando a necessidade de ir a um banco físico ou usar aplicativos financeiros separados.
No final de 2022, a Deloitte lançou um estudo, onde empresas de diversos setores poderão capturar mais de 24 bilhões/ano em receitas em cinco anos, se acoplarem serviços financeiros às suas plataformas.
O que é?
O Embedded Finance é a forma de adicionar serviços financeiros aos negócios que não são do setor financeiro. Tais serviços são acoplados através de aplicativos, portais web ou acoplados em ERPs e plataformas das empresas. Nesse modelo, essas instituições incorporam possibilidades de pagamentos, empréstimos, cartões e outros itens aos seus produtos e serviços já existentes.
Dessa forma, o Embedded Finance proporciona uma experiência mais conveniente aos usuários sem a necessidade de efetivar transações financeiras fora do ambiente da empresa.
Como implantar?
Normalmente as empresas de Banking as a Service (BaaS) ou provedores de Open Finance são os mais adequados para incorporar serviços financeiros no seu negócio, uma vez que tais empresas são especializadas e focadas neste modelo, tornando assim a implantação desses serviços muitos mais rápida e barata. Nós da Grab Go Tech somos especializados em tais implantações além de prover as camadas de aplicativos, portais e diversos tipos de integrações com esses provedores ao seu negócio. Conheça mais aqui.
Qual a diferença do Banking as a Service e do Embedded Finance?
O Banking as a Service é a estrutura que prove serviços financeiros, já o Embedded Finance está voltado a incorporação de tais serviços em seu negócio.
Como utilizar na prática?
Imagine uma empresa que vende celulares, ela pode aumentar sua receita oferecendo seguro diretamente em seu aplicativo utilizando o Embeed Finance.
Aplicativos de entrega de comida e transportes são outros exemplos práticos, onde usuários fazem pedidos e pagamentos tudo na mesma plataforma.
Outro exemplo prático e real é da empresa brasileira Loft, plataforma de compra e venda de imóveis, onde através do Embedded Finance acoplou seguro residencial aos seus clientes, no formato de pacotes e grande flexibilidade para uso dos serviços.
A grande vantagem para a empresa em acoplar seu cliente dentro da sua plataforma, se da por conta de que ele não precise sair do ambiente de seu negócio para comprar novos serviços. Consequentemente aumentando sua receita derivada desses novos serviços e fortalecendo ainda mais o relacionamento cliente x empresa.
Concluindo
Essa integração entre produtos e serviços tem sido apontada por especialistas como o futuro do sistema bancário. As tecnologias estão em desenvolvimento e aos poucos começam a estar presentes em nossos apps favoritos.
Esse movimento acompanha a tendência de soluções que integram vários serviços em um único lugar, como os Super-Apps.
Nós da Grab Go Tech somos especializados em tais integrações e criações de plataformas, apps e portais que incorporam e tornam o Embedded Finance uma realidade no seu negócio.
