Nos últimos anos, um novo método de pagamento chamado “Buy Now, Pay Later” (BNPL) ganhou popularidade, oferecendo aos consumidores uma alternativa ao tradicional cartão de crédito. Embora ambos os métodos permitam que as pessoas comprem produtos e serviços sem pagar imediatamente, existem diferenças significativas entre BNPL e cartões de crédito. Nesta publicação, exploraremos essas diferenças para ajudar os consumidores a entender melhor as opções disponíveis e tomar decisões financeiras informadas.
Funcionamento do BNPL
O BNPL permite que os consumidores comprem produtos e paguem em parcelas posteriormente, geralmente sem juros ou taxas. Os pagamentos são divididos em parcelas fixas, normalmente cobradas mensalmente. O BNPL é oferecido por meio de aplicativos ou plataformas online, e os consumidores podem se inscrever, fazer compras e gerenciar seus pagamentos por meio dessas plataformas.
Funcionamento dos Cartões de Crédito
Os cartões de crédito são linhas de crédito rotativas, emitidas por instituições financeiras, que permitem que os consumidores comprem bens e serviços imediatamente e paguem posteriormente. Os titulares de cartão têm um limite de crédito pré-aprovado, e as compras feitas com o cartão são faturadas mensalmente. Os pagamentos podem ser feitos em sua totalidade ou em parcelas, com juros e taxas aplicáveis aos saldos pendentes.
Mapa das diferenças entre BNPL e Cartão de Créditos
| BNPL | Cartão de Créditos |
| Mais simples e fácil | Mais processos |
| Acessa os fundos diretamente | Demora semanas |
| Cobra taxa na hora | Anuidade de cartão |
| Em forte crescimento | Aceito no muito inteiro |
| Em crescimento entre jovens | Em decrescimento entre os jovens |
| Parcelas mais curtas | Parcelas mais longas |
| Parcelas dinâmicas (dias, semanas, mês) | Somente mensal em faturas |
Habilitando o BNPL
Para se inscrever em um BNPL, normalmente o relacionamento é direto com o banco, pois é o mesmo que irá ceder o crédito da operação. Se o cliente já possuí a conta aberta com a instituição, o processo de ativação é rápido e geralmente baseado em uma verificação de crédito simplificada.
No caso dos cartões de crédito, os solicitantes precisam preencher um formulário de inscrição mais abrangente e fornecer informações detalhadas sobre renda, histórico de crédito e outros fatores. A aprovação para um cartão de crédito pode levar mais tempo e geralmente requer uma verificação de crédito mais rigorosa.
Taxas e Juros
O BNPL geralmente não cobra juros se os pagamentos forem feitos em dia. No entanto, algumas plataformas podem cobrar taxas extras, como taxas de transação ou taxas de atraso em caso de pagamentos atrasados.
Os cartões de crédito geralmente têm uma taxa de juros anual (APR) que é aplicada aos saldos não pagos integralmente dentro do período de faturamento. Além disso, os cartões de crédito podem ter taxas anuais, taxas de adiantamento em dinheiro e outras taxas associadas.
Impacto no Histórico de Crédito
O uso do BNPL geralmente não é relatado às agências de crédito, a menos que haja pagamentos atrasados ou inadimplência. Isso significa que o BNPL pode ter um impacto mínimo ou nenhum no histórico de crédito de uma pessoa, a menos que ocorram problemas de pagamento.
Por outro lado, os cartões de crédito são rotineiramente relatados às agências de crédito
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